해외주식거래시 발생하는 비용들(수수료, 세금)

발생하는 비용들(수수료, 세금)

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▣ 환전 수수료: 달러를 구매할 때 발생하는 비용

▣ 계좌이체 수수료: 외환계좌에서 주식투자계좌로의 이체 또는 주식계좌에서 외환계좌로의 이체 시 발생하는 비용

※ 주식투자계좌에서 바로 환전하는 경우 이체수수료는 발생하지 않는다. 동일 은행계좌 사용 시 수수료 면제된다.

▣ 거래수수료: 매도 또는 매수 시 거래에 발생하는 수수료

 

▣ 배당소득세:

  > 배당금이 발생할 때 투자국가에서 발생하는 세금이다.

  > 우리나라의 배당소득세는 14%(배당소득세 14% + 지방세 1.5%)이며 투자국가의 배당소득세가 이보다 적으면 추가 징수된다.

  > 미국 현지의 배당소득세는 15%이며 미국 투자 시에는 추가징수를 고려하지 않아도 된다.   

 * 현지 배당소득세 >= 국내 배당소득세(14%)인 경우 현지 세율로 납부 후 추가징수는 발생하지 않음

 * 현지 배당소득세 < 국내 배당소득세(14%)인 경우 차액 추가 납부

 

▣ 양도소득세:

  > 국내 주식 매매차익은 비과세(대주주 요건 미만)지만 해외주식의 경우 매매차익에 대해서 과세가 발생한다.

  > 해외주식에 투자해 발생된 이익은 무조건 양도소득세 과세대상이다.  

  > 다만 연간 250만 원을 공제하고 과세되며 이를 양도소득 기본공제라고 한다.

  > 대신 해외주식에 투자한 경우 분기마다 양도소득세 예정신고를 할 필요는 없고 1년 치 양도소득에 대해 그다음 연도 5월에 확정 신고·납부하면 됩니다.

▣ 금융소득 종합과세: 개인별 연간 금융소득이 2천만 원을 초과하는 경우 금융소득을 다른 종합소득과 합산하여 누진세율을 적용한다.

※ 금융소득이란 금융자산의 저축, 투자에 대한 대가를 말하며, 소득세법에서는 이자소득과 배당소득을 총칭한다. 

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상황에 따른 발생 비용 정리

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-주식을 매수할때-

{환전수수료} 

 해외주식을 구매하기 위해서는 해당 주식을 거래하는 통화로 변경이 필요하다. 기축통화인 달러나 해당 국가의 통화로의 환전을 진행하고 이때 환전 수수료가 발생한다.

 {매수수수료}

 환전한 통화로 주식을 구매할 때 거래가 발생하면 이때 거래를 대행해주는 은행에 지불하는 거래 수수료가 발생한다. 

 

- 주식을 보유하는 동안 - 

 {배당소득세}

 보유하고 있는 주식의 기업이 이익이 발생하여 이를 주주에게 나누어지는 것을 배당이라고 한다. 배당이 발생하면 배당수익에 대한 소득세가 발생한다.

 

- 주식을 매도할 때 -

 {매도 수수료}

 매도 거래가 발생하면 이때 거래를 대행해주는 은행에 지불하는 거래 수수료가 발생한다.

 {양도소득세}

 매수했던 주식의 가치가 상승하여 금액이 증가하고 매수가 실행되었을 때 발행하는 차액이 양도소득이며 이때 세금이 발생한다.

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국가의 비용 절세, 수수료 절약 방법

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 첫째, 환율, 환전수수료를 생각하고 거래하라.

 거래를 할 때는 크게 느끼지 못하는 금액이지만 실제 거래가 진행하다 보면 거장 큰 영향을 주는 부분이 환율이다. 그리고 환전 수수료 또한 환전금액에 대한 일정 비율로 책정되므로 거래금액이 커질수록 무시할 수 없는 금액이 된다.

내가 환율 수수료를 절세하는 방법

우리은행의 ※미화 현찰 환전(90% 환율 우대) ->  대신증권의 외환계좌이체

※ 대신증권의 외환 입금계좌가 우리은행 계좌로 이체 수수료가 발생하지 않는다

※ 미화 현찰 환전: 미화 현찰 환전은 우리은행의 90% 환율우대를 받는 방식으로 미화 현찰로 환전하는 방식이다. 그래서 외환계좌 입금 후 타계좌로 출금 시 외환 현찰 수수료가 발생한다(입금 7일 후 출금 시 면제됨)

 

둘째, 해외 주식의 매도 시에 양도소득세가 발생한다.

 양도소득세는 연간 250만 원까지 공제받을 수 있으며 매도 시 수익과 손실을 합하여 계산된다. 수익과 손실을 잘 조절하면 양도소득세에 대한 공제 범위에서 거래가 가능하다.

(가지고 있는 주식에 대해서는 수익, 손실이 발생하더라도 양도소득세가 부과되지 않는다)

 

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[블로그 소개]

해외주식(미국) 세금(배당소득세와 양도소득세) 및 절세 노하우 정리